근로 소득 분배 전략 (1) - 미래 소득 추정 1

급여 생활자의 장점 중 하나는 근로 소득에 대한 불확실성이 낮다는 것입니다. 근로 기간 및 급여에 대한 통계가 이미 존재하기에, 미래의 소득과 지출을 계획하고 본인의 자산 목표액을 설정하고 이를 용이하게 실행할 수 있습니다. 이전의 포스트에서 적정한 투자액과 듀레이션을 통해 우리는 소위 '은퇴 상류층'의 삶을 살 수 있음을 확인한 바 있습니다.

노후소득 피라미드

이번에는 이를 소득과 지출에 대한 개략적인 추정을 통해 좀 더 구체화하고자 합니다. 급여 생활자로서 벌 수 있는 소득을 예상하고 가용 소득 내에서 구체적인 지출 계획을 설정하여 현실적인 자산 목표를 설정해보려 합니다. 이후 여러 포스트를 통해 다루어보도록 하고 이번에는 먼저 미래 소득을 추정해보겠습니다.

 

0. 추정 방식

자료: 2022년 임금근로일자리 소득(보수)결과, 통계청

평균소득은 '연도와 근속기간', 크게 이 두 가지 변수에 영향을 받고 있음을 통계청의 자료를 통해 확인할 수 있습니다.

1) '연도'의 경우 국가 전반적인 소득수준(ex. GNI)을 의미합니다. 국민 실질 소득의 전반적인 상승으로 개인의 소득 수준 또한 큰틀에서 함께 상승하게됩니다.

2) '근속기간'의 경우 직급과 경력이 쌓이면서 증가하는 근로소득을 의미합니다. 대개 직군과 기업에 따라 인상률은 상이하지만 개략적인 추정이기에 통계청의 통계자료를 통해 추정합니다.

 

구조도, 통계청의 기초자료를 기반으로 개략적인 추정 및 검토를 진행합니다.

 

1. 연도별 GNI 성장에 따른 소득 증대 추정

	2015	2016	2017	2018	2019	2020	2021	2022	2023
1인당 실질 국민총소득(만 원)	3,666	3,820	3,932	3,992	4,003	4,004	4,161	4,147	4,235
전년 대비 증가율(%)	6.0	4.2	2.9	1.5	0.3	0.0	3.9	-0.3	2.1
1인당 명목 국민총소득(만 원)	3,423	3,591	3,781	3,905	3,974	4,004	4,337	4,551	4,725
전년 대비 증가율(%)	5.5	4.9	5.3	3.3	1.8	0.7	8.3	4.9	3.8

GNI와 국민 소득이 직접적인 대응은 어렵지만 그 증가율을 비교해보면 대개 비슷한 양상을 가집니다. 때문에 GNI, GDP와 같은 거시지표의 변화를 바탕으로 가계의 전반적인 소득 변화를 추정하는 방식을 택합니다.

자료: 2024년 3/4분기 가계동향조사 결과, 통계청

 

또한 GNI의 증가율은 일정하지 않습니다. 금융위기, 산업의 경쟁 심화 등으로 인해 매년도 일정한 불확실성을 내포하고 있습니다. 특히 약 9개년도의 수치를 검토해보면, -0.3%부터 6% 사이의 구간에서 실질 국민총소득의 증가율이 다양하게 분포하고 있습니다.

우리는 이를 10년, 20년의 설정기간 안에서 정확히 예측하기는 불가능합니다. 때문에 장기적인 증가율 예상치를 이평선의 형태로 설정하여 개략적인 추정치를 예상합니다.

자료: 한국경제 80년(1970-2050) 및 미래 성장전략, 한국은행

한국은행에 따르면 향후 30년간 국내의 GDP 성장은 위와 같은 추이를 가집니다. 2020년대 2.0~2.5%를 시작으로 2030년대 0.5~1.1%, 2040년대 -0.3~0.4%의 경제성장률을 예상하고 있습니다.

이번 예측은 중간 생산성 시나리오를 기준으로 5개년 단위로 예측된 성장률을 반영하여 이평선을 만들기로 하겠습니다.

 

근로 소득 분배 전략 (2) - 미래 소득 추정 2